Чем черный список банка отличается от записи в бюро кредитных историй

Мы живем в удивительное время, когда каждый человек может проживать свою историю при этом, не задевая интересы посторонних людей и сохраняя подробности своей жизни от других. Да, это действительно так. Но на долговые обязательства и кредиты это не распространяется. Если у человека есть долги, то коллекторские службы постараются сообщить эту информацию всему окружению должника.

Кредиторы, банки и другие финансовые структуры тоже не стесняются делиться между собой информацией о своих клиентах и их догах. Существуют целые базы данных, в которых содержится информация о недобросовестных плательщиках. Есть «черный список» банка и записи в бюро кредитных историй. Именно о них и пойдет речь в статье.

«Черный список» банковских должников. Что это?

Банки очень заботятся о своей репутации, а также о сохранении и возврате собственных средств. Для уменьшения рисков они создали целую информационную систему для хранения информации о неблагонадежных клиентах.

Банковская база должников – это реестр людей, которые были и есть клиентами банковских структур, но с финансовыми обязательствами они не справились. Сюда вносятся все просрочки: мелкие задолженности по кредитной карте, крупные долги по займу, полный отказ от платежей и т.д. Банки обмениваются этой информацией друг с другом, и оформить заем в любом банковском учреждении становится очень сложно. По этому лучше не попадать в «черный список». Причины, по которым можно оказаться в числе «нежеланных клиентов»:

• Оплата долга с задержкой.
• Попытки финансовых махинаций в отношении банка.
• Нецелевое использование кредитного продукта.
• Несоблюдение условий договора.

В эти списки включают и людей, с которыми не могут выйти на связь в течение длительного периода времени. База данных постоянно пополняется, но часто люди, которые исправили свою репутацию перед банком остаются в этом списке и доказать что-либо в этом случае сложно. Даже через время оформить кредит бывает просто невозможно. В этом случае можно обратиться в микрофинансовые организации. Они более лояльны по отношению к своим клиентам. МФО выдают средства на разные бытовые потребности, просто дожить до зарплаты, на отдых, ремонт и даже можно оформить кредит для бизнеса.

Что такое БКИ и кредитная история?

Кредитная история – это информация обо всех денежных обязательствах конкретного человека. Она отображает все кредитные организации, в которые обращался заемщик: банки, микрофинансовые компании, частные финансовые структуры и т.д. Кредитная биография показывает, на какие суммы оформлялся займ, в какой период времени и на какой срок, а также, насколько дисциплинированно погашались эти кредиты.

Эти данные хранятся в организации, которая называется бюро кредитных историй (БКИ). Любой банк, страховая компания или МФО может запросить информацию о потенциальном заемщике и посмотреть все, что необходимо для того, чтобы сформировать впечатление об этом человеке. И основываясь на этих сведениях принять решение о выдаче ссуды или, наоборот, отказе в ней.

Очень важно самостоятельно следить за своей кредитной историей. Это дает возможность оценивать себя адекватно и понимание того, будет ли сотрудничать с вами банк или другая кредитная организация. С помощью данных БКИ можно просматривать, кто интересовался вашей кредитной биографией и следить за тем, чтобы никто не оформил кредит на ваше имя.

Разница между «черным списком» банка и записями в БКИ

Выше вы познакомились с двумя базами данных. Разница между ними действительно есть, и она заключается в следующем:

1.   Доступность. Информация, которая есть в базе данных банка, доступна только сотрудникам банковской структуры. А сведения, которые содержаться в БКИ могут посмотреть как кредиторы, так и сами клиенты.
2.   Полнота информации. Банки фиксируют те кредиты, которые были оформлены в их структуре, в отличие от БКИ.

Важно еще упомянуть о том, что есть такое понятие как «испорченная кредитная история». Это когда, должник не соблюдает свои договоренности с кредитором и допускает просрочки платежей. Причины для этого могут быть разные: потеря работы, болезнь, непредвиденные семейные обстоятельства и другие форс-мажоры. Но кредитора эти факторы мало интересуют, и неплательщик вносится в базу данных, как человек с испорченной кредитной репутацией.

Что делать в случае плохой кредитной истории?

Если у клиента испорчена кредитная биография, то банк вряд ли будет сотрудничать с таким человеком. И даже если прошло уже достаточно много времени, и заемщик уже закрыл свои долги, то сотрудники банка не смогут выдать большую сумму такому клиенту. А если и сделают это, то на специальных условиях, чтобы перестраховать свои деньги. Микрофинансовые компании более спокойно относятся к испорченной кредитной истории. Есть ряд организаций, которые предоставляю микрокредиты всем группам населения, независимо от их прошлого опыта. Условия сотрудничества с лучшими МФО на рынке микрокредитования вы можете почитать, перейдя по ссылке: Smartzaim.kz.