Можно ли улучшить кредитную историю, взяв займ в МФО

Кредитование давно стало частью жизни, удобной опцией, что позволяет решить вопросы жилья, транспорта и финансовых трудностей. Получить деньги в долг просто и доступно всем совершеннолетним жителям Казахстана. Но есть одно «но» – кредитный рейтинг. История взаимоотношений с банком напрямую влияет на то, станут ли финансовые институты сотрудничать с человеком и какие условия для оформления займа предложат.

Кредитная история: что и зачем

КИ – это объединенная база данных, где содержится информация по физическим лицам, которые на том или ином этапе сотрудничали с банком. Данная шкала была создана с целью оптимизировать работу кредитных обществ разного типа. Если раньше данные по заемщику хранились исключительно в банке и можно было обратиться в другой и получить займ, то теперь все финансовые учреждения передают материалы по заемщикам в объединенное сообщество. Каждый житель страны может получить информацию о своем кредитном рейтинге с помощью онлайн сервиса по мобильному телефону. Первое кредитное бюро – это официальная база данных по Казахстану, которая работает уже много лет. Раз в год информация выдается бесплатно. При повторном обращении стоимость услуги составляет 100 тенге.

Система оценивания построена по принципу рейтинга:

1.       От 600 и выше – хороший.
2.       450-590 – достаточный.
3.       Менее 450 – средний.
4.       Ниже 250 – недостаточный.

Соответственно, чем выше количество баллов, тем проще и легче взять кредит. МФО и банки предлагают лояльные условия, льготные предложения и множество других выгодных опций. С рейтингом выше 600 единиц вам доступна ипотека, автокредит, а также потребительские ссуды без залога под выгодные условия. При КИ от 450 и выше кредитные продукты также будут доступны, но возможны нюансы по сумме и срокам. А вот с рейтингом менее 400 единиц получить займ становится сложно.

Что влияет на кредитный рейтинг

В формировании истории заемщика играют роль многие факторы. Чаще всего в параметры включены следующие данные:

1.       Соблюдение сроков погашения.
2.       Просрочки и досрочное погашение.
3.       Текущая задолженность.
4.       Количество открытых займов.
5.       Наличие депозитов.

Обнуление системы происходит раз в 15 лет. Однако банки не подтверждают эту информацию. Но даже если у вас испорчена кредитная история, то ее можно улучшить в течение 1-2 лет, в зависимости от того, насколько низко упал рейтинг.

Что делать, если отказали в кредите и как поднять КР

Итак, в прошлом были просрочки или есть непогашенные долги. При попытке получить новую ссуду везде отказ. Что же делать в этой ситуации? В первую очередь необходимо погасить задолженность перед банком по текущим займам. Как только открытых ссуд с просроченным сроком погашения у вас не останется, можно переходить к улучшению кредитной истории. Скорее всего банки откажут в новом кредите, но есть и другой способ поднять его – депозиты и займы в МФО. Для всех жителей Казахстана эти варианты служат отличным способом улучшить показатели за короткое время.

Как поднять КР с помощью МФО

Если вам отказали в кредите в банке, то микрофинансовые организации более лояльны. Чаще всего условия сотрудничества обходятся дороже, но если брать небольшие суммы и своевременно погашать долг, то особо это на бюджете не отразиться. Алгоритм действий простой:

1.       Сначала оформляете микрокредиты там, где дают.
2.       Пробуете оформить микрокредиты в МФО по сниженной ставке для новых клиентов.
3.       Обращаетесь за кредитом в банк.

Обратите внимание! Ключевую роль играет не сумма займа, а своевременность погашения.

Чем больше закрытых кредитов без просрочки и задержки платежей, тем выше ваш личный кредитный рейтинг. МФО, которые работают в правовом поле Казахстана подают информацию в Бюро кредитных историй. Так что, нет принципиальной разницы, где именно оформлять ссуду. Улучшить кредитную историю в такой способ доступно каждому гражданину Казахстана.

Как избежать недобросовестных кредитных сообществ

В Казахстане около 100 МФО, которые работают по лицензии. Они предлагают выгодные условия, процентная ставка не превышает 1% суточных, а отчетность подается в ПКБ. Одна  из таких организаций – онлайн-сервис Честное Слово. С помощью услуг компании легко улучшить кредитную историю. Единственное условие – своевременное или досрочное погашение взятых обязательств.