Плюсы и минусы кредитования в МФО

 

В современном мире финансовая подушка безопасности нужна каждому человеку, так как в любую минуту может случиться форс-мажор: потеря работы, вопросы со здоровьем и другие непредвиденные ситуации. Но не у всех есть возможность создать такой капитал. И тогда приходиться рассмотреть другой вариант выхода из сложного финансового положения – кредитование.

Обращаясь в банк за кредитом, люди чаще всего теряют массу ценного времени и нервов. Потому, что банки требуют предоставить большой пакет документов, поручителей, наличие ценного имущества и т.д. Если у клиента нет времени для того, чтобы сидеть и ждать одобрения на свою заявку, то следует рассмотреть альтернативу – микрокредитование. Эту услугу предоставляют МФО.

МФО – это частные микрофинансовые компании, которые по упрощенной схеме кредитуют своих клиентов. Они предоставляют относительно небольшие суммы денег на ограниченный срок. Ниже разберем, по каким принципам работают эти организации, а также плюсы и минусы сотрудничества с ними.

Преимущества микрофинансовых организаций

Оформление ссуды через МФО является простым и мобильным способом решения неотложных денежных проблем. Для его получения требуется минимум документов, а средства выдаются в течение нескольких минут. Разберем весь перечень достоинств конкретного кредитного продукта:

  1. Минимум требований к заемщику. Для оформления микрозайма клиенту нужно быть гражданином страны и быть в возрасте не меньше 18 лет. Требования к трудоустройству и доходам человека МФО не предъявляет.
  2. Доступность кредитного продукта. В отличие от банков, микрокредитные компании идут навстречу такой категории населения, как студенты и пенсионеры.
  3. Простота в оформлении. Кредитору для выдачи ссуды нужен только паспорт.
  4. Лояльность по отношению к кредитной истории потенциального заемщика. Деньги могут получить 99% клиентов, обратившихся за кредитом. МФО работают с категорией людей, которые имеют не идеальную кредитную историю.
  5. Скорость оформления. Микрофинансовые компании дают ответ о выдаче денег в течение 10-20 минут.
  6. Отсутствие поручительства. Данный кредитор не требует от заемщиков предоставлять поручителей или иметь наличие ценного имущества, что гораздо упрощает процесс оформления кредита.
  7. Возможность оформить кредит онлайн. Для того чтобы оформить заявку не нужно ехать в отделение кредитора. Можно это сделать на сайте МФО, не выходя из дома.
  8. Наличие разных вариантов получить деньги. Кредитные средства можно получить наличными в отделении МФО, или на карту, банковский счет, электронный кошелек и т.д. Каждый клиент выбирает способ, который ему больше всего подходит.

Также следует упомянуть о том, что микрозайм можно погасить раньше указанного в договоре срока, и не переплачивать проценты.

Недостатки микрокредитных компаний

К главным подводным камням микрозаймов можно отнести высокие процентные ставки по кредиту. В среднем МФО предлагают 1-2% в день. Конечно, существуют кредитные организации, которые предлагают займ без процентов . Детальнее рассмотреть предложение можно на сайте Smartzaim.kz. Отсутствие переплаты можно отнести к достоинствам займов.

Но вернемся к минусам:

  1. Короткий срок кредитования. Долг придется вернуть в течение нескольких месяцев. Поэтому стоит качественно делать финансовое планирование.
  2. Небольшие суммы займов. За предоставленную кредитором сумму вряд ли получиться купить что-то существенное, разве только закрыть незначительные финансовые дыры.
  3. Нет законодательной базы. В этом случае государство не определяет процентную ставку по займу. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно определяет правила погашения долга.

В случае, когда клиент не вовремя возвращает долг, к нему применяются штрафные санкции в виде высоких процентов за каждый просроченный день.

Нужно ли брать микрозайм?

Если у клиента есть возможность не брать в долг, то лучше обойтись без ссуды. Но, в случае, когда без кредита никак не справиться, и деньги нужны очень срочно, то стоит учесть следующие советы:

  • Проверить кредитную организацию. Каждая порядочная микрокредитная организация должна иметь лицензию на предоставление своих услуг. Также стоит почитать отзывы клиентов о конкретном МФО.
  • Оценить свои финансовые возможности. Клиент должен проанализировать свое финансовое положение и четко определить для себя справиться ли он с долговой нагрузкой.
  • Просчитать все риски и вникнуть в договор. Перед подписанием договора, следует детально изучить условия сотрудничества с МФО. Чтобы в дальнейшем избежать «приятных» сюрпризов, рекомендуется прояснить все непонятные пункты у менеджера микрофинансовой компании.

Перед тем, как оформить кредит МФО, всегда надо взвесить все за и против, а также подумать о целесообразности займа.