Существует ли «черный список» заемщиков

Практически любой человек хоть один раз в своей жизни оформлял кредит на электронику, бытовую технику, лечение или более крупные покупки. Но, к сожалению, жизненные обстоятельства не всегда складываются в пользу должника, который взял займ в банке. И очень часто даже при желании вносить средства вовремя клиент делает несвоевременные платежи. Когда клиент не закрывает свой долг вовремя, он попадает в черный список.

Банки и другие финансовые организации для того, чтобы снизить свои риски и обезопасить деньги от клиентов, которые не торопятся с выплатами по кредитам, создают базы данных, в которых отображаются сведения о недобросовестных плательщиках. Опираясь на эту информацию, кредиторы принимают решение о предоставлении займа или отказе в нем. А для удобства обмена информацией между финансовыми организациями было создано единое кредитное бюро. В этой системе данных можно найти любого, кто хотя бы раз пользовался кредитным продуктом.

Кто попадает в черный список?

На государственном уровне такого понятия как «черный список» нет. Его используют только банки и другие финансовые организации. Это означает, что один и тот же человек может быть внесен в «черный список» в одном кредитном учреждении, но в другом – быть в приоритете для оформления ссуды. В этот список попадают те клиенты, которые не выполнили добросовестно финансовые обязательства перед конкретным кредитором. А именно:

1. Должники, которые не вернули долг кредитной организации вообще или допускают просрочку в течение длительного периода времени.
2. Лица, чьи долги были переданы коллекторным службам.
3. Заемщики, которые закрыли долг только в результате судебных разбирательств.

Стоит сказать, что существует и более обширная база данных по должникам. Эту информацию можно узнать в Бюро кредитных историй. Там сохраняется информация обо всех людях, которые когда-либо брали кредиты. Если понятие «черный список» есть более узким понятием, так как туда входят должники только конкретного кредитора, то кредитная история отображает всю информацию о денежных операциях человека, которые были осуществлены раньше и о дисциплине их закрытия.

Зачем проверять свою кредитную историю и как она влияет на оформление займа?

Каждому члену общества, который заботится о своем благосостоянии, полезно периодически проверять свою кредитную биографию. Это дает возможность отследить следующие показатели:

• Кредитный рейтинг – это мера кредитоспособности, которая рассчитывается на основании текущей и предыдущей денежной активности.
• Перечень тех, кто интересовался кредитной историей человека. Это поможет уберечься от мошенников.
• Текущая сумма займа.

Процесс выдачи кредитного продукта очень индивидуален, но в большинстве случаев банковские учреждения отказывают клиентам с низким кредитным рейтингом.  Бывают случаи, когда банки выдают средства при наличии неидеальной кредитной истории, но при этом предоставляемая сумма может быть гораздо меньше запрашиваемой, с более высоким процентом или оформлена на совсем короткий срок.

Одна из частых причин отказов в предоставлении кредитования – это запятнанная финансовая репутация. Однако, выход есть: представить банку дополнительные документы о своей платежеспособности, или обратиться за необходимой помощью в другую службу. Например, микрофинансовые организации предоставляют ссуды практически всем, кто к ним обратился. Кредит с плохой кредитной историей можно получить у МФО, выбрав на в рейтинге лучших МФО Smartzaim.kz нужную компанию.

Как получить деньги с испорченной КИ?

Плохая кредитная история – это не приговор. Безвыходных случаев не бывает, и оформить ссуду может даже самый злостный должник. Рассмотрим варианты как это возможно:

1. Взять кредит под залог. Если у клиента есть ценное имущество: дом, квартира или автомобиль, то он может оформить ссуду под залог своего ценного имущества. Такая сделка не несет рисков для банка и, в большинстве случаев, кредитор выдает займ на хорошую сумму.
2. Обратиться в банк, где клиент получает зарплату. В этом случае запрос, скорее всего, будет одобрен, так как банк может отслеживать официальные доходы и трудоустройство клиента.
3. Пойти в ломбард. Деньги получить в такой организации можно только при предоставлении ценного имущества. В случае невозврата средств, имущество остается в ломбарде.
4. Оформить частный кредитный продукт. Частные кредиторы выдают деньги практически всем, кто к ним обратился, и не проверяют кредитную историю. В конкретном случае процент будет очень завышен, поэтому средства стоит брать на короткий срок.
5. Взять займ у микрофинансовой организации. Это самый распространенный вариант для людей с плохой кредитной репутацией. Заявки на ссуду одобряются в 99% случаем. Такие компании не придают большого значения кредитному рейтингу потенциального клиента и выдают микрозаймы без отказа . Запрос можно подать через интернет, а деньги приходят на карту любого банка или электронный кошелек.

Вариант оформления кредита есть всегда. Но для того, чтобы это было быстрее и на большую сумму надо иметь хороший кредитный рейтинг. Как его повысить рассмотрим ниже.

Как улучшить финансовый рейтинг?

Денежная биография важна, и ее качество влияет на решение многих вопросов, так как ею интересуются не только банковские организации, но и другие институты: страховые компании, потенциальные работодатели и т.д. Рассмотрим варианты, которые помогут улучшить кредитную историю:

• Первое, что стоит сделать, так это закрыть текущие долговые обязательства, если они присутствуют.
• Использование кредитных карт. Активное пользование кредитками даст шанс увеличить доступный лимит и изменить КИ в лучшую сторону.
• Отличный метод увеличить доверие коммерческих служб – открытие депозитного вклада.
• Многократное оформление микрозаймов и, естественно, своевременное их погашение. Многие МФО дают первый займ под 0%, что позволяет поднять свой рейтинг без потери средств.

Стоит в любом случае заняться активным улучшением своей кредитной репутации уже сейчас, ведь это влияет на финансовое благополучие любого человека.