В современном мире финансовая подушка безопасности нужна каждому человеку, так как в любую минуту может случиться форс-мажор: потеря работы, вопросы со здоровьем и другие непредвиденные ситуации. Но не у всех есть возможность создать такой капитал. И тогда приходиться рассмотреть другой вариант выхода из сложного финансового положения – кредитование.
Обращаясь в банк за кредитом, люди чаще всего теряют массу ценного времени и нервов. Потому, что банки требуют предоставить большой пакет документов, поручителей, наличие ценного имущества и т.д. Если у клиента нет времени для того, чтобы сидеть и ждать одобрения на свою заявку, то следует рассмотреть альтернативу – микрокредитование. Эту услугу предоставляют МФО.
МФО – это частные микрофинансовые компании, которые по упрощенной схеме кредитуют своих клиентов. Они предоставляют относительно небольшие суммы денег на ограниченный срок. Ниже разберем, по каким принципам работают эти организации, а также плюсы и минусы сотрудничества с ними.
Преимущества микрофинансовых организаций
Оформление ссуды через МФО является простым и мобильным способом решения неотложных денежных проблем. Для его получения требуется минимум документов, а средства выдаются в течение нескольких минут. Разберем весь перечень достоинств конкретного кредитного продукта:
- Минимум требований к заемщику. Для оформления микрозайма клиенту нужно быть гражданином страны и быть в возрасте не меньше 18 лет. Требования к трудоустройству и доходам человека МФО не предъявляет.
- Доступность кредитного продукта. В отличие от банков, микрокредитные компании идут навстречу такой категории населения, как студенты и пенсионеры.
- Простота в оформлении. Кредитору для выдачи ссуды нужен только паспорт.
- Лояльность по отношению к кредитной истории потенциального заемщика. Деньги могут получить 99% клиентов, обратившихся за кредитом. МФО работают с категорией людей, которые имеют не идеальную кредитную историю.
- Скорость оформления. Микрофинансовые компании дают ответ о выдаче денег в течение 10-20 минут.
- Отсутствие поручительства. Данный кредитор не требует от заемщиков предоставлять поручителей или иметь наличие ценного имущества, что гораздо упрощает процесс оформления кредита.
- Возможность оформить кредит онлайн. Для того чтобы оформить заявку не нужно ехать в отделение кредитора. Можно это сделать на сайте МФО, не выходя из дома.
- Наличие разных вариантов получить деньги. Кредитные средства можно получить наличными в отделении МФО, или на карту, банковский счет, электронный кошелек и т.д. Каждый клиент выбирает способ, который ему больше всего подходит.
Также следует упомянуть о том, что микрозайм можно погасить раньше указанного в договоре срока, и не переплачивать проценты.
Недостатки микрокредитных компаний
К главным подводным камням микрозаймов можно отнести высокие процентные ставки по кредиту. В среднем МФО предлагают 1-2% в день. Конечно, существуют кредитные организации, которые предлагают займ без процентов . Детальнее рассмотреть предложение можно на сайте Smartzaim.kz. Отсутствие переплаты можно отнести к достоинствам займов.
Но вернемся к минусам:
- Короткий срок кредитования. Долг придется вернуть в течение нескольких месяцев. Поэтому стоит качественно делать финансовое планирование.
- Небольшие суммы займов. За предоставленную кредитором сумму вряд ли получиться купить что-то существенное, разве только закрыть незначительные финансовые дыры.
- Нет законодательной базы. В этом случае государство не определяет процентную ставку по займу. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно определяет правила погашения долга.
В случае, когда клиент не вовремя возвращает долг, к нему применяются штрафные санкции в виде высоких процентов за каждый просроченный день.
Нужно ли брать микрозайм?
Если у клиента есть возможность не брать в долг, то лучше обойтись без ссуды. Но, в случае, когда без кредита никак не справиться, и деньги нужны очень срочно, то стоит учесть следующие советы:
- Проверить кредитную организацию. Каждая порядочная микрокредитная организация должна иметь лицензию на предоставление своих услуг. Также стоит почитать отзывы клиентов о конкретном МФО.
- Оценить свои финансовые возможности. Клиент должен проанализировать свое финансовое положение и четко определить для себя справиться ли он с долговой нагрузкой.
- Просчитать все риски и вникнуть в договор. Перед подписанием договора, следует детально изучить условия сотрудничества с МФО. Чтобы в дальнейшем избежать «приятных» сюрпризов, рекомендуется прояснить все непонятные пункты у менеджера микрофинансовой компании.
Перед тем, как оформить кредит МФО, всегда надо взвесить все за и против, а также подумать о целесообразности займа.
Плюсы и минусы кредитования в МФО