5 ошибок при оформлении займа

Одурманенный радостью человек, как только получил одобрение на займ, спешит заключить сделку и подписать необходимые документы. При этом, мало кто обращает внимание на условия сотрудничества. На самом деле, люди совершают множество ошибок, которые могут привести к долговой яме, судебным тяжбам, испорченной кредитной истории.

Давайте рассмотрим наиболее грубые и опасные ошибки, которые легко можно избежать, если грамотно подходить к вопросам кредитования. Для наглядности в качестве примера возьмем несуществующий банк «Финансы».

Ошибка № 1. Неправильная оценка собственных возможностей

Во время поиска кредитной организации, чтобы оформить заем, мало кто анализирует свою платежеспособность.

Пример: физические лица, клиента банка «Финансы» имеют возможность взять в кредит до 10 000 000 тенге без залога. Форма оплаты – аннуитет на 3 года под 9% годовых. Ежемесячный платеж составит в этом случае 352 800 тенге. Но мало кто задумывается о том, способен ли он ежемесячно три года подряд вносить такую сумму денег. В итоге, человек попадает в долговую яму, проценты растут, к ним добавляется пеня и штрафы. Выбраться из западни крайне сложно.

Как избежать?

Прежде, чем оформить ссуду, проанализируйте свои доходы за предыдущий год. Посчитайте, сколько реально способны платить в месяц, оцените сумму ваших сбережений на случай форс-мажора. Учитывайте только гарантированные доходы: зарплату, пенсию, социальные выплаты, накопления. Следует брать то количество денег, сумма выплат за которые не будет превышать ваши расчеты.

Ошибка №2. Проблемы в выборе срока кредитования

Самые дорогие продукты – займ на срок до 1 года. Ежемесячно придется вносить крупную сумму денег, чтобы вложиться в срок. Более популярные категории – долг на 5 лет. В этом случае сумма ежемесячного платежа будет гораздо скромнее, а риск выйти на просрочку ниже.

Распространенная ошибка заемщика – соглашаться на заведомо сложные условия. К примеру, банк «Финансы» предлагает нужную сумму денег, но готов выдать ее на период 1-2 года, а не 5 лет. Заемщик вместо того, чтобы поискать другие варианты, боится потерять предложение и соглашается на условия, выполнить которые не в состоянии. Возможно, он действительно сможет как-то закрыть долг, но высока вероятность того, что ежемесячный платеж будет слишком большим и человек будет находится в постоянном стрессе и просрочках.

 Ошибка №3. Игнорирование МФО

Принято считать, что микрофинансовые организации предлагают деньги под высокий процент. Поэтому большинство людей с хорошей кредитной историей обращаются только в банк. Это не совсем верно. Большинство МФО уже давно работает в правовом поле и предлагает оформить займ по сниженной ставке на короткий срок, а также недорогие ссуды на более длительные периоды.

Такие услуги имеют ряд преимуществ: возможность дистанционного оформления, мгновенное рассмотрение заявки, лояльное отношение к заемщикам. Одна из таких компаний – сервис Честное слово, микрокредит в котором можно получить сразу же в день обращения.

Ошибка№4. Изучение договора «по диагонали»

Скучный и насыщенный терминами текст читать мало кому интересно. Поэтому часто заемщик пробегается мельком, изучая только пару ключевых моментов: сумма, срок, процентная ставка. А ведь договор может содержать массу дополнительной информации и даже подводные камни. К примеру, банк «Финансы» предлагает сделать более выгодный займ. Для этого требуется оформить страховку и вносить платежи без просрочки. В этом случае, процентная ставка будет льготной в течение 4 месяцев. То есть, вам не нужно будет платить за использование кредитных средств, а это неплохая экономия. Иногда есть дополнительные условия, которые прописаны мелким шрифтов. К примеру, ежегодный банковский сбор в размере 1% или обязательные страховые платежи.

Важно внимательно читать договор и задавать вопросы сотруднику, если в какой-то части вам не совсем понятны условия.

Ошибка № 5. Соглашаться на первое предложение

Один банк предлагает кредит под 9% и человек тут же соглашается. А в соседнем здании компания дает эту же сумму под ставку 8.3% годовых. Вот уже потери в 0,08% годовых, что при длительном сроке и крупной сумме могут выражаться во внушительном объеме денег.

Кроме того, сами кредитные продукты внутри банка могут отличаться. Так, к примеру, вы оформили потребительский кредит в «Финансах» под 9% годовых. При этом, у них есть и другие продукты – выгодный займ под 0% при условии оформления страховки. Ссуда со льготным периодом на карту и другие. Если внимательно сравнивать предложения, то можно выбрать наиболее выгодное решение.

Оформление кредита – ответственное решение, чем более взвешенно и рассудительно вы подойдете к вопросу, тем меньше ошибок совершите. Эти 5 наиболее популярных действий – далеко не полный перечень того, что делают заемщики. Избегая необдуманных действий и спешки, вы сможете выбирать наиболее выгодные предложения, правильно распределять финансовую нагрузку и не тратить лишние деньги. В этом случае кредит станет настоящей трамплином для решения проблем, а не бременем, которое затянет вас на много лет в долговую яму.