Кредиты потребительские

Как получить потребительский кредит в Казахстане

Взять потребительский кредит в Казахстане – значит быстро и эффективно решить любые финансовые вопросы. Обращение в банк за деньгами в долг расширяет ваши возможности, позволяя приобрести товары или услуги, которые нужны прямо сейчас. Вы можете больше не откладывать на «потом» ремонт в квартире, покупку машины или поездку на отдых. Благодаря разнообразию банковских предложений можно взять потребительский кредит, отвечающий уровню вашей платежеспособности и, конечно же, потребностям в финансах.

Как выбрать выгодный потребительский кредит

Чтобы оформлять потребительские кредиты в Казахстане на выгодных условиях, обращайте внимание на такие факторы:

• стоимость займа с учетом ставки;
• сумма и срок кредитования;
• способы обеспечения кредитных обязательств;
• возможность досрочного погашения долга.

Проценты по кредитам у каждого банка в Казахстане могут существенно отличаться. Вы можете получить экспресс-займ без залога и поручителей, с минимальным пакетом документов. Для такой программы характерна оперативность оформления договора, но при этом у нее есть и некоторые недостатки. По сравнению с традиционным кредитованием ставка по быстрому займу несколько выше, а максимальная сумма относительно небольшая. Это связано с высокими рисками для банка, поскольку заемные средства выдаются без обеспечения исполнения платежных обязательств. Если вас интересует потребительский кредит на большую сумму или с низкой процентной ставкой, обратите внимание на программы с поручительством или залогом.

Виды потребительского кредитования

Все виды кредитование в РК можно условно разделить на несколько категорий по наличию обеспечения, форме выдаче, цели:

• кредиты с залогом и/или поручительством либо беззалоговые;
• займы наличными или с перечислением денег на карту;
• сумма на покупку определенных товаров или на любые цели (нецелевые потребительские кредиты).

Условия кредитования зависят как от политики финучреждения, так и от выбранного вида займа. Допустим, если вы хотите купить какой-то товар в рассрочку, то не получите деньги на руки. Банк перечислит нужную сумму на счет продавца, а вы заберете оплаченный товар. В таком случае возвращать деньги нужно будет не магазину, а кредитной организации.

Этапы получения потребительского кредита

Шаг 1. Выберете банки, которые дают взаймы на подходящих условиях. Для этого сравните требования, перечень необходимых документов. Шаг 2. Оцените условия кредитного договора. Чтобы выяснить размер переплаты, смотрите на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) – это общая сумма всех платежей по кредиту, включая комиссии, страховки, плату за изготовление карты. Шаг 3. Подайте заявку и дождитесь ответа. Во многие банки можно обратиться онлайн, отправить анкету через официальный сайт выбранного кредитора. В среднем проверка клиента занимает от 1 до 7 дней. С 1 октября 2022 года были внесены поправки в законодательство Республики Казахстан. Если раньше КИ заемщика обновлялась один раз в 15 дней, то сейчас это происходит ежедневно. То есть теперь одно физическое лицо не может взять несколько кредитов одновременно. Сведения сразу же поступают в БКИ, при подаче анкеты кредитор дополнительно рассчитывает коэффициент долговой нагрузки клиента, и если он превышает 50%, то человеку отказывают в получении заемных средств.

Основные требования и необходимые документы

Чтобы оформить кредит в банке Казахстана, нужно соответствовать таким стандартным требованиям:

• возраст от 21 года (иногда от 23 лет);
• постоянная регистрация и проживание в Казахстане;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие текущих просрочек в банках и МФО;
• официальная зарплата или другой регулярный доход в последние 6 месяцев.

Из документов понадобится удостоверение личности, ИИН, справка о доходах (нужна не всегда).

Способы получения кредитного займа

Заем можно получить наличными в кассе банка или переводом на банковскую карту/счет. Способ получения выбирается при подаче онлайн-заявки или сообщается по телефону сотруднику банка. Учтите, что рассрочка или товарные кредиты для физлиц не требуют наличия либо открытия банковской карты – деньги перечисляются напрямую магазину-партнеру.

Вопросы-ответы

Какую максимальную сумму кредита можно взять в банке Казахстана?

Если займ беззалоговый, то можно получить в среднем до 5–7 млн тенге. Если речь идет о кредите с обеспечением, то можно рассчитывать на сумму до 50 млн тенге, но лимит определяется стоимостью залога и не превышает 70–80% от него. Лимит кредитной линии для зарплатных клиентов определяется размером ежемесячной зарплаты.

Что будет, если не платить кредит?

Когда возникает просрочка, банк уведомляет клиента о сумме задолженности, и тот праве воспользоваться реструктуризацией. Если заемщик не идет на контакт, спустя 20 дней после появления просрочки кредитор может обратиться в коллекторское агентство и в суд. Если просрочка менее 90 дней, размер штрафа составит до 0,5% в сутки от суммы долга, а свыше 90 дней – до 0,03% в сутки и не больше 10% от суммы долга за год.

Как оформить заявку в нескольких банках?

Чтобы повысить шансы на одобрение и выгодно взять потребительский кредит, отправьте заявку сразу в несколько банков. С помощью сервиса creditznatok.kz легко подобрать подходящие предложения, персональные кредитные программы. Также можно отправить заявку напрямую через наш сервис.

С какого возраста можно получить кредит?

В основном, казахстанские банки кредитуют клиентов возрастом от 21–23 лет. Займ на небольшую сумму и короткий срок можно взять с 18 лет, но для этого потребуется предоставить залог или подтвердить платежеспособность справками о доходах.